"Optimiser la gestion de votre patrimoine pour préparer votre avenir en toute sérénité"
Compléter vos revenus, préparer votre retraite, réduire vos impôts, transmettre un capital, investir en immobilier… autant d’objectifs patrimoniaux pour lesquels nous avons la solution. Découvrez les différents placements Aréas qui s’offrent à vous pour optimiser votre stratégie patrimoniale !
JE SOUHAITE :
Épargner, me constituer un capital
OBJECTIF Épargner ou obtenir un capital pour réaliser des projets à la retraite, anticiper une baisse de revenu ou se prémunir contre le risque de dépendance, sont des précautions à prendre au cours de votre vie active.
LES SOLUTIONS Assurance-vie
NOS PRODUITS Multisupport 3 pour vous constituer un capital en adaptant vos versements à votre capacité d’épargne
EXEMPLE 2016 : Étienne a 42 ans Il a choisi une épargne dynamique : l’assurance vie Multisupport 3 Il a investi il y a 5 ans 50 000 € (20 000 € + 30 000 € provenant d’une donation) répartis entre 2 supports en actions et le fonds en euros Aréas
Épargne d’Étienne(1)
Supports
Répartition
Rendement annualisé(2)
Plus-values réalisées en N+5
Fonds en euros Aréas
44 % 22 000 €
3,50 %
26 129,10 €
Fonds Objectif Small Caps Euro A
30 % 15 000 €
9,20 %
23 291,88 €
Fonds EdR Tricolore Rendement C
26 % 13 000 €
7,50 %
18 663,18 €
Soit une plus-value totale de 15 728,13 €
(1) Simulation non contractuelle, hors frais de gestion sur encours, et avec une hypothèse de frais sur versements initial de 4,50 % (2) Performances au 07/09/2016 annualisées depuis la création du fonds, nettes de frais de gestion et brutes de prélèvements sociaux. Date de création du fonds EdR Tricolore Rendement C géré par Edmond de Rothschild Asset Management : 04/12/1998 Date de création du fonds Objectif Small Caps Euro A géré par Lazard Frères Gestion : 24/07/2033 Date decréation du fonds en euros géré par Aréas Vie : 01/06/2001 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Me constituer des revenus complémentaires, préparer ma retraite
OBJECTIF Se constituer des revenus complémentaires est essentiel pour réaliser vos projets d’aujourd’hui et ceux de demain. Il est important de s'en préoccuper le plus tôt possible pour étaler l’effort financier.
LES SOLUTIONS Assurance-vie Epargne retraite Immobilier
NOS PRODUITS Assurance vie :Multisupport 3 pour vous constituer des revenus complémentaires en adaptant vos versements à votre capacité d’épargne
Immobilier locatif pour vous procurer un revenu régulier sous forme de loyers avec nos experts Aréas Immobilier LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) Pinel Démembrement
EXEMPLE 2016 : Nathalie a 46 ans Elle décide d’ouvrir un PERP pour préparer sa retraite.
Nathalie déclare 40 000 € nets de revenus par an, après un abattement de 10 % de frais professionnels. Elle se situe donc dans la tranche marginale d’imposition de 30 %*.
SANS PERP Elle devrait payer 6 361 € d’impôts
AVEC 1 PERP, POUR UN VERSEMENT DE 4 000€*/an Elle paiera 5161 € d’impôts Économie d’impôt de 1 200 €
Soit un effort d’épargne réel de 2 800 €/an Ses 4 000 € se cumuleront aux autres versements qu’elle effectuera sur son PERP et lui permettront de compter sur une rente à vie dès sont départ en retraite.
* simulation non contractuelle ** plafond annuel de versements déductibles pour le PERP : 10 % du salaire net déduit de l’abattement de frais professionnels, avec pour montant maximum le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) de l’année précédente (38 040 € en 2015 soit 4 000 € dans cet exemple).
Optimiser ma fiscalité et réduire mes impôts
OBJECTIF La fiscalité impacte directement votre épargne, vous devez donc adapter vos placements pour allier avantages fiscaux et performances.
Immobilier locatif pour préparer autrement votre retraite avec nos experts Aréas Immobilier tout en diminuant la pression fiscale Loi Pinel
EXEMPLE Dispositif Pinel : 18 % de réduction d’impôt sur 9 ans Montant du bien à acquérir : 180 000 € + 5 000 € de coût d’actes Financement : 100 % avec un prêt amortissable pendant 20 ans à 2,70 % + 0,36 % d’assurance
OBJECTIF Protégez vos proches en cas de « coup dur » ou tout simplement les aider en leur permettant de bénéficier soit d’un capital acquis, soit d’une rente.
LES SOLUTIONS Donation de son vivant sur un contrat d’épargne Acquisition immobilière en démembrement.
NOS PRODUITS Assurance vie : transmettez un capital en ouvrant un contrat d’assurance vie Multisupport 3.
Immobilier : préparez, avec nos experts Aréas Immobilier, votre succession ou la transmission d’un bien avec le démembrement de propriété.
BON À SAVOIR
Donner de son vivant vous permet :
de bénéficier d’abattements importants voir chiffres ci-dessous) ;
d’éviter les droits de succession en cas de décès ;
d’aider vos proches lorsqu’ils en ont réellement besoin (financement des études, permis de conduire, emménagement…).
En 2016 vous pourrez donner hors droits de succession jusqu’à :
100 000 € à chaque enfant ;
31 865 € à chaque petit-enfant ;
5 310 € à chaque arrière-petit-enfant.
Info : en plus de ces dons, vous pouvez donner tous les 15 ans en totale exonération d’impôt jusqu’à 31 865 € par bénéficiaire. Le donateur doit avoir moins de 80 ans et le donataire doit être majeur ou mineur émancipé.
